NEW YORK CITY — เมื่อพายุเฮอริเคนแซนดี้พัดถล่มในปี 2555 ธาเลีย เซ็กซี่บาคาร่า แพนตันมองด้วยความไม่เชื่อขณะที่น้ำท่วมได้ไหลลงมาตามถนนอันเงียบสงบที่มีต้นไม้เรียงรายของเธอในคานาร์ซี บรูคลิน ประกายไฟพุ่งออกมาจากสายไฟที่ขาดขณะที่กระแสน้ำพุ่งผ่านต้นขาของเธอ
น้ำลดลงอย่างรวดเร็วตามที่ปรากฏ แต่ความเสียหายได้ทำ เมื่อท้องฟ้าปลอดโปร่ง Panton ก็ขาดทุน 60,000 ดอลลาร์ ห้องใต้ดินถูกน้ำท่วม ทำให้เครื่องดนตรีที่สามีและลูกชายของเธอใช้แสดงดนตรีเสียหาย และอุปกรณ์ไฟฟ้าที่ช่วยให้บ้านยังคงดำเนินต่อไป Panton และเพื่อนบ้านของเธอไม่ได้รับการประกันน้ำท่วมจนกระทั่งหลังจาก Sandy เพราะ Canarsie ไม่ถือว่าเป็นความเสี่ยงจากน้ำท่วมครั้งใหญ่ในช่วงเวลาที่เกิดพายุ
เจ็ดปีต่อมา ในขณะที่ชุมชนจำนวนมากขึ้นคิดว่าระดับน้ำทะเล
ที่สูงขึ้นและพายุภัยพิบัติสำนักงานจัดการเหตุฉุกเฉินกลาง (Federal Emergency Management Agency ) จึงสนับสนุนให้เจ้าของบ้านและผู้เช่า “ซื้อประกันน้ำท่วมให้ได้มากที่สุด” หน่วยงานให้ความคุ้มครองน้ำท่วมมากกว่าร้อยละ 96 ผ่านโครงการประกันอุทกภัยแห่งชาติทำให้เป็นทางเลือกเดียวสำหรับชาวอเมริกันส่วนใหญ่
Thalia Panton กล่าวว่าน้ำท่วมจาก Superstorm Sandy ถึงขั้นที่เธอยืนอยู่ ส่งผลให้ขาดทุน 60,000 ดอลลาร์ Jorge Garcia สำหรับ Vox/CPI
โปสเตอร์ที่เสนอเงินสดสำหรับบ้านอยู่เกือบทุกมุมถนนใน Canarsie ซึ่งเป็นพื้นที่ที่เป็นปราการของเจ้าของบ้านสีดำมาช้านาน Jorge Garcia สำหรับ Vox/CPI
แต่ FEMA กำลังปรับปรุงโครงการที่ใช้หนี้เพื่อให้ดำเนินการได้เหมือนบริษัทประกันเอกชน โดยทำให้เกิดความกังวลว่าความคุ้มครองอาจไม่สามารถจ่ายได้สำหรับพื้นที่ที่มีความเสี่ยงสูงหลายแห่งทั่วประเทศ เจ้าหน้าที่หน่วยงานไม่ได้กล่าวว่าชาวอเมริกันจำนวนเท่าใดที่จะได้รับผลกระทบ บริษัทประกันเอกชนสนับสนุนการปฏิรูปเพื่อเป็นแนวทางในการปรับปรุง NFIP ให้ทันสมัย แต่อุตสาหกรรมก็ยืนหยัดเพื่อผลกำไรเช่นกัน ขณะนี้บริษัทประกันแข่งขันโดยตรงกับ FEMA บริษัทต่างๆ ยังได้ขายหน่วยงานในข้อตกลงราคาแพงพร้อมสิทธิประโยชน์ที่น่าสงสัยสำหรับผู้เสียภาษี
เจ้าหน้าที่ของนครนิวยอร์กเตือนว่าเบี้ยประกันน้ำท่วมที่พุ่งสูงขึ้นอาจทำให้เกิดวิกฤตการยึดสังหาริมทรัพย์ในละแวกใกล้เคียงอย่าง Canarsie ซึ่งไม่เคยฟื้นจากเหตุบ้านเรือนพังในปี 2008 และเป็นแหล่งรวมเงินกู้ที่กินสัตว์อื่นโดยมุ่งเป้าไปที่เจ้าของบ้าน ที่เป็นคนผิว สี เบี้ยประกันรายปีใน Canarsie ซึ่งปัจจุบันมีค่าเฉลี่ยอยู่ที่ 600 ดอลลาร์ อาจพุ่งขึ้นเป็น 3,000 ถึง 6,000 ดอลลาร์ทันทีในปี 2022 และกลายเป็นข้อบังคับสำหรับผู้พักอาศัยจำนวนมากขึ้น
Students walk along the sidewalk beside a school bus in front of a school.
ค่าใช้จ่ายดังกล่าวอาจไม่สามารถเข้าถึงได้สำหรับหลาย ๆ
คนใน Canarsie ซึ่งกำลังดิ้นรนเพื่อให้ทันกับค่าที่อยู่อาศัย “ผู้คนจะถูกเลือกอย่างช้าๆ” Zachary Paganiniนักวิจัยด้านภูมิศาสตร์เมืองที่มหาวิทยาลัย City University of New York กล่าว การบังคับให้ชุมชนสีต้องแบกรับภาระทางเศรษฐกิจที่เพิ่มความเสี่ยงจากน้ำท่วม รัฐบาลกำลังทำให้ความไม่เท่าเทียมกันแย่ลงไปอีก เขากล่าว
แม้ว่าการประกันภัยจะทำการตลาดเพื่อให้ครัวเรือนได้ผลตอบแทนกลับมา ผู้เชี่ยวชาญชี้ว่านโยบายนี้แทบไม่มีผลอะไรในการป้องกันภัยพิบัติ บ้านหลายแสนหลังอาจเผชิญน้ำท่วมเป็นประจำจากระดับน้ำทะเลที่สูงขึ้นภายในปี 2050 ตามการประมาณการ ฝนตกหนักจะคุกคามทรัพย์สินที่อยู่ห่างไกลจากมหาสมุทร ในขณะที่ค่าใช้จ่ายในการป้องกันน้ำท่วมเพิ่มสูงขึ้น การประกันภัยอาจเป็นสิ่งที่ผลักดันให้ผู้คนออกจากบ้านก่อนที่การเปลี่ยนแปลงสภาพภูมิอากาศจะเกิดขึ้น
การปฏิรูปอุทกภัยครั้งใหม่อาจหมายถึงความเสี่ยงที่น้อยลงสำหรับรัฐบาล แต่ยังให้การคุ้มครองชุมชนน้อยลงด้วย
พายุเฮอริเคนแซนดี้ยังคงหลอกหลอนบ้านของโรนัลด์ เทมเปิลเจ็ดปีต่อมา เส้นที่เปลี่ยนสีในห้องใต้ดินของเขาเป็นการเตือนว่าน้ำท่วมพุ่งเข้าหาเพดานอย่างไร ดับความร้อนในฤดูหนาวอันทรหดหลายครั้ง จนกว่าเขาจะหาเงินมาเปลี่ยนอุปกรณ์ได้ ในวันที่มีแดดจ้า แอ่งน้ำที่ไม่สามารถอธิบายได้จะซึมลงมาจากพื้น ซึ่งเป็นปัญหาที่ Temple กล่าวว่าเลวร้ายลงตั้งแต่เกิดพายุ และในเดือนตุลาคม เขาค้นพบท่อน้ำเสียที่เป็นสนิมซึ่งจะต้องเสียค่าใช้จ่าย 10,000 ดอลลาร์เพื่อทดแทน ซึ่งเป็นข้อบกพร่องที่เขาตำหนิว่าเกิดจากการผุกร่อนของน้ำเค็มที่ไม่ได้รับการคุ้มครองโดยประกันน้ำท่วมหรือเจ้าของบ้าน
“ฉันกำลังคิดที่จะย้ายจริงๆ” เทมเปิล ซึ่งอพยพมาจากเซียร์ราลีโอนในปี 1981 และอาศัยอยู่ที่คานาร์ซีมาตั้งแต่ปี 1997 บ้านของเขาอยู่ติดกับที่ลุ่มน้ำเค็มที่ไหลลงสู่อ่าวจาเมกา ซึ่งแบ่งบรูคลินจากขอบทางใต้ของควีนส์ . Canarsie ไม่รวมอยู่ในเขตอพยพที่ได้รับมอบอำนาจของเมือง แต่ที่อยู่อาศัยที่นี่เป็นหนึ่งในประมาณ 80 เปอร์เซ็นต์ของบ้านเรือนริมน้ำของบรูคลินที่ได้รับความเสียหายระหว่างแซนดี้
แผนที่น้ำท่วม “คำแนะนำ” ของ FEMA ชี้ให้เห็นถึงความเสี่ยงใน Canarsie มากกว่าแผนที่ “ปัจจุบัน” ซึ่งจะทำให้การประกันน้ำท่วมเป็นข้อบังคับสำหรับผู้คนจำนวนมากขึ้นและมีแนวโน้มว่าจะเพิ่มอัตรา FloodHelpNY.org
แผนที่น้ำท่วมของ FEMA ในช่วงที่เกิดพายุ ซึ่งอิงจากประสบการณ์ในอดีต จำแนกอาคาร 12,000 หลังของ Canarsie น้อยกว่า 40 หลังว่ามีความเสี่ยงสูงจากน้ำท่วม ซึ่งผู้ให้กู้จำนองมักต้องทำประกันน้ำท่วม ตัวเลขที่แก้ไขในขณะนี้บ่งชี้ว่าอาคารมากกว่า 5,000 แห่งมีความเสี่ยง จำนวนนโยบายน้ำท่วมใน Canarsie เพิ่มขึ้นตั้งแต่ปี 2555 แต่พื้นที่ดังกล่าวยังคงไม่ได้รับ การ คุ้มครอง
“เราไม่ได้พูดถึงคนที่สร้างบ้านริมชายหาดอย่างขาดความรับผิดชอบ
เพราะพวกเขาต้องการมีบ้านหลังที่สองบนชายฝั่ง — เหล่านี้เป็นย่านที่คุ้นเคย” เอลิซาเบธ มาโลน ผู้อำนวยการโครงการและผู้เชี่ยวชาญด้านการประกันภัยของNeighborhood Housing Services of Brooklynกล่าว องค์กรสนับสนุนที่อยู่อาศัย
ประมาณร้อยละ 85 ของชาวคานาร์ซีเป็นคนผิวสี และพื้นที่นี้มักถูกมองว่าเป็นปราการของเจ้าของบ้านผิวสี ซึ่งกำลังลดลงในนิวยอร์กซิตี้ บ้านเดี่ยวและสองครอบครัวจำนวนมากในบริเวณใกล้เคียงทำให้รู้สึกง่วงนอนและอยู่ชานเมือง แต่เพียงแค่ผ่านสนามหญ้าที่ตกแต่งอย่างสวยงามและถนนลาดยางก็เป็นสัญญาณบ่งบอกถึงความทุกข์ยากทางเศรษฐกิจ
โปสเตอร์สีเหลืองสดใสที่เสนอเงินสดสำหรับบ้านสามารถพบได้ในเกือบทุกมุมถนน ผู้อยู่อาศัยจำนวนมาก รวมถึงผู้อพยพและผู้เกษียณอายุจำนวนมาก ตั้งรกรากใน Canarsie ในช่วงปี 1990 และ 2000 ที่ระดับสูงสุดของการปล่อยสินเชื่อซับไพรม์ โดยได้รับเงินกู้ที่มีความเสี่ยงและให้ผลตอบแทนสูง พื้นที่นี้ยังคงมีการยึดสังหาริมทรัพย์จำนวนมากเมื่อเทียบกับส่วนที่เหลือของเมือง ผู้เชี่ยวชาญกล่าวว่าแซนดี้มีปัญหาดังกล่าวทำให้เจ้าของบ้านบางคนผิดนัดในการจำนองเพราะพวกเขาไม่สามารถเช่าห้องใต้ดินที่ถูกน้ำท่วมได้
ลูกค้าของมาโลนหลายคนในคานาร์ซีเลือกที่จะละทิ้งการประกันอุทกภัยเพราะต้นทุน เธออธิบาย ไม่ใช่เพราะพวกเขาไม่เชื่อว่าความเสี่ยงนั้นมีจริง ความเสี่ยงจากอุทกภัยที่เพิ่มสูงขึ้นอาจทำให้มูลค่าบ้านลดลง ทำให้ครอบครัวต้องพึ่งพาทรัพย์สินมากกว่ามูลค่า “เราจะอยู่ใต้น้ำทางการเงิน” เธอกล่าว “นานก่อนที่เราจะอยู่ใต้น้ำ”
เบี้ยประกันน้ำท่วมประจำปีใน Canarsie ซึ่งปัจจุบันอยู่ที่ 600 ดอลลาร์โดยเฉลี่ย อาจเพิ่มขึ้นจาก 3,000 ดอลลาร์เป็น 6,000 ดอลลาร์ทันทีในปี 2565 Jorge Garcia สำหรับ Vox/CPI
Canarsie มีบ้านเดี่ยวและบ้านสองครอบครัวจำนวนมากและมีสีดำ 85 เปอร์เซ็นต์โดยมีเจ้าของบ้านมายาวนานหลายคน Jorge Garcia สำหรับ Vox/CPI
เรื่องที่ซับซ้อนคือชะตากรรมที่คลุมเครือของ NFIP โครงการนี้เริ่มต้นขึ้นในปี 2511 เนื่องจากบริษัทเอกชนไม่เต็มใจที่จะทำประกันน้ำท่วม ตั้งแต่นั้นมา NFIP ได้กลายเป็นบริษัทประกันอุทกภัยรายใหญ่ของอเมริกา โดยให้การสนับสนุนบ้านและธุรกิจมากกว่า 5 ล้านหลัง นโยบายให้ความคุ้มครองที่จำกัดสำหรับความเสียหายของโครงสร้างและอุปกรณ์รวมถึงการสูญเสียเนื้อหา แต่โครงการต้องการการอนุมัติจากรัฐสภาเป็นระยะๆ โดยต้องอยู่ภายใต้การควบคุมของพรรคการเมือง ส่งผลให้หลักเกณฑ์และเงื่อนไขนโยบายมีการเปลี่ยนแปลงอย่างต่อเนื่อง
“พวกเขาเตะกระป๋องมาเกือบสองปีแล้ว” Jainey Bavishi ผู้อำนวยการ สำนักงานความยืดหยุ่นของนายกเทศมนตรีนครนิวยอร์กกล่าวถึงการหยุดชะงักของประกันอุทกภัย สภาคองเกรสไม่สามารถบรรลุฉันทามติเกี่ยวกับทิศทางของโครงการนี้ ซึ่งบางคนมองว่าเป็นเส้นชีวิตและบางกรณีเป็นความรับผิดชอบ NFIP ได้รับการขยายชั่วคราว 15 ครั้งตั้งแต่ปี 2017 ล่าสุดในเดือนธันวาคมแทนที่การเรียกเก็บเงินเพื่อระบุอนาคตของโปรแกรม ความพยายามครั้งก่อนนั้นน่าปวดหัว: สภาคองเกรสพยายามปฏิรูป NFIP ในปี 2555 เพียงเพื่อหักล้างการเปลี่ยนแปลงส่วนใหญ่ในเวลาเพียงสองปีต่อมา
ตอนนี้ สิ่งที่ลูกค้า NFIP จ่ายไปนั้นได้รับผลกระทบจากตำแหน่งของพวกเขาบนแผนที่น้ำท่วม FEMA และทรัพย์สินของพวกเขามีสิทธิ์ได้รับเงินอุดหนุนหรือไม่ ในกรณีส่วนใหญ่ ผู้กู้สินเชื่อที่อยู่อาศัยในเขตที่มีความเสี่ยงสูงจะต้องทำประกันและชำระเบี้ยประกันภัยที่สูงกว่า แต่โครงสร้างที่สร้างขึ้นก่อนโปรแกรม NFIP กำหนดให้พื้นที่ที่มีความเสี่ยงสูงมักได้รับอัตราเงินอุดหนุน ซึ่งเป็นการประนีประนอมของรัฐสภาที่จะไม่ลงโทษเจ้าของสำหรับการก่อสร้างที่เป็นไปตามมาตรฐานที่มีอยู่
“เราจะอยู่ใต้น้ำทางการเงิน นานก่อนที่เราจะอยู่ใต้น้ำ”
ในปี 2015 เจ้าหน้าที่ของนครนิวยอร์กได้ยื่นอุทธรณ์แผนที่น้ำท่วมของ FEMA ฉบับใหม่ ซึ่งจะขยายพื้นที่ที่มีความเสี่ยงสูงอย่างมาก ทำให้ประกันน้ำท่วมเป็นข้อบังคับและมีราคาแพงกว่าสำหรับชาวนิวยอร์กหลายพันคน FEMA กำลังทำงานร่วมกับเมืองนี้ในการจัดทำแผนที่ใหม่ให้เสร็จสมบูรณ์ แต่ก็ยังไม่ชัดเจนว่าแผนที่จะมีหน้าตาเป็นอย่างไรและจะใช้เวลาดำเนินการนานแค่ไหน
Risk Rating 2.0ซึ่งเป็นโครงการริเริ่มที่ FEMA เริ่มทำงานในปี 2560 และวางแผนที่จะดำเนินการในเดือนตุลาคม 2564 อาจส่งผลกระทบเพิ่มเติมต่อต้นทุนที่นี่และในส่วนที่มีความเสี่ยงสูงอื่นๆ ของประเทศ ภายใต้ความคิดริเริ่มนี้ ค่าเบี้ยประกันภัยจะถูกตั้งราคาเพื่อสะท้อนความเสี่ยงจากน้ำท่วมอย่างเต็มที่ การเคลื่อนไหว FEMA กล่าวว่าจะทำให้ NFIP มีฐานะทางการเงินที่ดีขึ้น แต่ผู้เชี่ยวชาญกังวลว่าจะทำให้ความครอบคลุมเข้าถึงได้น้อยลง การปรับปรุงใหม่นี้เป็นส่วนหนึ่งของความพยายามอันยาวนานในการเปลี่ยนแปลงโปรแกรมเพื่อให้ทำงานเหมือนบริษัทประกันภัยเอกชน
NFIP ยังอาศัยที่ปรึกษาส่วนตัวและรุ่นคอมพิวเตอร์ที่เป็นกรรมสิทธิ์ซึ่งใช้โดยบริษัทประกันภัยชั้นนำ ซึ่งเป็นรายแรกในประวัติศาสตร์ 50 ปีของโครงการ การยกเครื่องถือเป็นการจากไปอย่างสิ้นเชิงจากโครงสร้างราคาปัจจุบัน FEMA ได้เปิดเผยเพียงเล็กน้อยเกี่ยวกับความคิดริเริ่มนี้ ทำให้ฝ่ายนิติบัญญัติและผู้ให้การสนับสนุนด้านที่อยู่อาศัยกังวลใจที่กล่าวว่าหน่วยงานกำลังปิดบังสาธารณชนในที่มืด
FEMA ยังไม่ได้ให้ข้อมูลเฉพาะเกี่ยวกับการเปลี่ยนแปลงระดับพรีเมียม แต่นิวยอร์กซิตี้และผู้เชี่ยวชาญภายนอกกล่าวว่า การตัดสินใจของหน่วยงานในการกำหนดราคาโดยพิจารณาจากสัญญาณความเสี่ยง การเพิ่มขึ้นอย่างมากสำหรับชุมชนที่มีความเสี่ยงสูง ซึ่งเป็นสถานที่ที่ต้องการประกันอุทกภัยมากที่สุด
ในการให้สัมภาษณ์ David Maurstadรองผู้ดูแลระบบของ FEMA กล่าวว่าเป้าหมายของ Risk Rating 2.0 คือการมอบ “อัตราที่ยุติธรรม เข้าใจง่าย และสะท้อนความเสี่ยงจากน้ำท่วมที่ไม่ซ้ำกันของสถานที่ให้บริการได้ดีขึ้น” ซึ่งสามารถช่วยให้สาธารณชนทราบได้ว่าพื้นที่ใด อยู่ได้อย่างปลอดภัย
ความคิดริเริ่มจะลดเบี้ยประกันสำหรับผู้ถือกรมธรรม์ของ “บ้านที่มีมูลค่าต่ำกว่า” ที่ “จ่ายมากกว่าที่ควรจ่าย” เขากล่าวและบรรดาผู้ที่ใช้มาตรการเพื่อป้องกันน้ำท่วมทรัพย์สินของพวกเขาเช่นการยกบ้านบนไม้ค้ำถ่อ
แต่ Maurstad ไม่ชัดเจนเกี่ยวกับชะตากรรมของพื้นที่ชายฝั่งทะเลที่มีความเสี่ยงสูง เช่น Canarsie ซึ่งมีมูลค่าทรัพย์สินสูง แต่ค่าเบี้ยประกันที่เพิ่มขึ้นอาจทำให้ครัวเรือนที่เปราะบางได้ง่าย “ถึงเวลาที่คุณต้องประเมินโครงการและทำการเปลี่ยนแปลงที่ร้ายแรงเหล่านี้ เนื่องจากสิ่งเหล่านี้มีความสำคัญต่อความยั่งยืนของโครงการ” เขากล่าว มีเพียงสภาคองเกรสเท่านั้นที่มีอำนาจในการทำให้นโยบาย NFIP มีราคาไม่แพง เขากล่าวเสริม
เจ้าหน้าที่นิวยอร์กซิตี้กลัว “วิกฤตการยึดสังหาริมทรัพย์ครั้งใหญ่” จากการปฏิรูปน้ำท่วม
สิ่งที่ทำให้เจ้าหน้าที่ของนครนิวยอร์กกังวลก็คือการที่ชุมชนอย่าง Canarsie อาจถูกทิ้งให้อยู่ตามลำพังเพื่อแบกรับต้นทุนที่เพิ่มสูงขึ้น “หากเราเปลี่ยนไปใช้การกำหนดราคาตามความเสี่ยงทันที มันจะนำไปสู่วิกฤตการยึดสังหาริมทรัพย์ครั้งใหญ่ และนั่นคือสิ่งที่เราไม่ต้องการที่จะทำ” Bavishi กล่าว “เรารู้สึกเป็นอย่างยิ่งว่านี่คือหัวใจสำคัญของความยุติธรรมด้านสิ่งแวดล้อม”
เจ้าหน้าที่ของเมืองกำลังวิ่งเต้นสภาคองเกรสเพื่อมอบบัตรกำนัลหรือส่วนลดอื่น ๆ สำหรับเบี้ยประกันภัย NFIP สำหรับผู้ที่ไม่สามารถจ่ายได้ FEMA เองได้รับทราบว่าคนอเมริกันที่ติดเงินสดเป็นอย่างไร – การสำรวจของหน่วยงานในปี 2018 พบว่าครัวเรือนในสหรัฐฯ จำนวนมากไม่สามารถครอบคลุมค่าใช้จ่ายฉุกเฉิน $500 ได้ เซ็กซี่บาคาร่า
